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贸易融资
 

  华商银行的贸易融资业务包括传统的国际贸易融资,以及国内贸易融资,主要产品有:

  开立信用证:开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。银行信用保证可促进商业合同的履行,增加交易的安全性。华商银行可开立的信用证包括国内信用证及进口信用证。

  信用证项下贴现:信用证受益人向银行提出申请,银行在收到开证银行的无条件到期付款确认书或承兑电文后,有追索权地对远期付款信用证项下应收账款进行融资。

  信用证保兑:开证行以外的银行保证对信用证承担付款责任。接受开证行或受益人的请求,对开证行开出的信用证承担保证兑付的义务。

  进口押汇:银行应开证申请人或代收付款人要求,与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款。

  进口TT融资:银行在货到付款项下,应付款申请人的要求,在审核其汇款业务依法合规,并落实合法有效的担保或抵押后,为其办理融资并代办对外付款行为。

  提货担保:在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下,为便于进口商办理提货,尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失,银行根据开证申请人的申请向承运人或承运人的代理人出具书面担保。银行在担保书中承诺日后补交正本提单,换回有关担保书。提货担保其实是银行出具的一种保函,银行作为担保人担保保函项下保证人所面临的一切风险。

  出口押汇:客户即出口商将出口信用证/跟单托收项下的全套单据/票据(包括即期单据和远期未承兑单据)权利作为担保,向银行申请叙做出口押汇,由银行对出口商所提交的出口单据/票据进行有追索权的短期融资行为。

  打包贷款:银行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源,用于解决出口商装船前,因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

  出口保理:是指出口商采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等信用方式向进口商销售货物后,出口商将现在或将来的基于其与客户(进口商)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给银行,由银行提供有追索权短期融资的一种金融服务。

  国内保理项下融资:是指境内销货方(债权人)将其向境内购货方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为销货方提供应收账款融资服务。

  应收账款池融资:

  1、国内应收账款池融资业务种类分为应收账款池转让模式和应收账款池质押两种模式。

  2、应收账款池转让模式指的是客户将多笔应收账款汇聚成池,并且在该应收账款能保持稳定余额的情况下,将应收账款债权转让给银行,银行提供一定比例融资。

  3、应收账款池质押模式指的是客户将多笔应收账款汇聚成池,并且在该应收账款能保持稳定余额的情况下,将应收账款质押给银行,银行提供一定比例的融资或授信业务如开立银行承兑汇票。


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