结构性存款

结构性存款属包含(以存款货币作出的)定期存款及购买挂钩货币组合的期权的结构性投资产品。您可以按您对外汇市场的预测而选择不同的投资期及挂钩货币组合。当交易完成,银行会厘定年利率及区间。

  • 欧式区间–在定价日定价时间,当挂钩货币组合的参考汇率处于区间时交易,您将收取较高利率(加上以存款货币支付的本金)。否则,您将收取较低利率(加上以存款货币支付的本金)。
  • 欧式看涨–在定价日定价时间,当挂钩货币组合的参考汇率等于或高于触发价交易(区间由等于触发价到∞),您将收取较高利率(加上以存款货币支付的本金)。否则,您将收取较低利率(加上以存款货币支付的本金)。
  • 欧式看跌–在定价日定价时间,当挂钩货币组合的参考汇率等于或低于触发价交易(区间由0到等于触发价),您将收取较高利率(加上以存款货币支付本金)。否则,您将收取较低利率(加上以存款货币支付的本金)。

结构性存款是如何运作?

您可根据对外汇市场的预测,选择存款货币^(如港元、美元、欧罗、英镑、加元、日圆、澳元、新西兰元、瑞士法郎及人民币)、挂钩货币组合^(任何两种存款货币的组合) 及投资年期^ ( 一个月或以上)、产品类别^(欧式区间/看涨/看跌)。当交易完成,银行会厘定年利率及区间。根据挂钩货币组合表现,您将有机会获得潜在的回报。

^按银行可提供与否

参考例子

参考例子1: 欧式区间 100%保证本金存款

人民币100%保证本金存款
美元/人民币 欧式区间
存款货币︰ 人民币
挂钩货币组合︰ 美元/人民币 (USD/CNH)
投资金额︰ 人民币 500,000
交易日︰ 2014年7月23日
存款起始日︰ 2014年7月23日
定价日及定价时间︰ 2015年7月23日, 香港时间上午11时15分
到期日︰ 2015年7月23日
投资年期︰ 12个月
日数基准︰ 360
参考汇率︰ 在环球外汇市场,每美元相对人民币的现货汇率(美元/人民币 USD/CNH)。由计算代理以真诚和合理的商业行为决定。
美元/人民币(USD/CNH)区间︰ 上触发价︰6.2491
下触发价︰6.1491
投资金额及到期日利息金额︰ 以计算代理决定在定价日定价时间,若美元/人民币(USD/CNH)参考汇率 低于上触发价交易 及 高于下触发价交易,您将可收取6.10%年利率的利息。

以计算代理决定在定价日定价时间,若美元/人民币(USD/CNH)参考汇率 等于或高于上触发价交易 或 等于或低于下触发价交易,您将可收取1.00%年利率的利息。
情况 1:
(最佳情况)
美元/人民币 (USD/CNH)参考汇率
在定价日处于区间交易
情况2:
(最坏情况)
美元/人民币 (USD/CNH) 参考汇率
在定价日处于区间之外交易
情况3*:
(银行无力偿债或未能履行其责任)
定价日定价时间之美元/人民币(USD/CNH) 参考汇率 6.1600 6.1380 不适用
到期日回报 人民币530,923.61 人民币505,069.44 人民币0
盈利/(亏损) 人民币30,923.61 人民币5,069.44 (人民币500,000)

参考例子 2 : 欧式看跌 100%保证本金存款

人民币100%保证本金存款
美元/人民币 欧式看跌
存款货币︰ 人民币
挂钩货币组合︰ 美元/人民币 (USD/CNH)
投资金额︰ 人民币 500,000
交易日︰ 2015年2月23日
存款起始日︰ 2015年2月23日
定价日及定价时间︰ 2016年2月23日, 香港时间上午11时15分
到期日︰ 2016年2月23日
投资年期︰ 12个月
日数基准︰ 360
参考汇率︰ 在环球外汇市场,每美元相对人民币的现货汇率(美元/人民币 USD/CNH)。由计算代理以真诚和合理的商业行为决定。
美元/人民币(USD/CNH) 触发价︰ 触发价︰6.1920 ( 区间由0到等于6.1920 )
投资金额及到期日利息金额︰ 以计算代理决定在定价日定价时间,若美元/人民币(USD/CNH)参考汇率 等于或低于触发价交易,您将可收取9.00%年利率的利息。

以计算代理决定在定价日定价时间,若美元/人民币(USD/CNH)参考汇率 高于触发价交易,您将可收取1.00%年利率的利息。
情况 1:
(最佳情况)
美元/人民币 (USD/CNH) 参考汇率
等于或低于触发价交易
情况2:
(最坏情况)
美元/人民币 (USD/CNH)
参考汇率
高于触发价交易
情况3*:
(银行无力偿债或未能履行其责任)
定价日定价时间之美元/人民币(USD/CNH) 参考汇率 6.1750 6.2350 不适用
到期日回报 人民币545,625.00 人民币505,069.44 人民币0
盈利/(亏损) 人民币45,625.00 人民币5,069.44 (人民币500,000)

参考例子 3 : 欧式看涨 100%保证本金存款

人民币100%保证本金存款
美元/人民币欧式看涨
存款货币︰ 人民币
挂钩货币组合︰ 美元/人民币 (USD/CNH)
投资金额︰ 人民币 500,000
交易日︰ 2015年2月23日
存款起始日︰ 2015年2月23日
定价日及定价时间︰ 2016年2月23日, 香港时间上午11时15分
到期日︰ 2016年2月23日
投资年期︰ 12个月
日数基准︰ 360
参考汇率︰ 在环球外汇市场,每美元相对人民币的现货汇率(美元/人民币 USD/CNH)。由计算代理以真诚和合理的商业行为决定。
美元/人民币(USD/CNH) 触发价︰ 触发价︰6.3220 (区间 由等于6.3220到 ∞)
投资金额及到期日利息金额︰ 以计算代理决定在定价日定价时间,若美元/人民币(USD/CNH)参考汇率 等于或高于触发价交易,您将可收取6.05%年利率的利息。

以计算代理决定在定价日定价时间,若美元/人民币(USD/CNH)参考汇率 低于触发价交易,您将可收取1.50%年利率的利息。
情况 1:
(最佳情况)
美元/人民币 (USD/CNH) 参考汇率
等于或高于触发价交易
情况2:
(最坏情况)
美元/人民币 (USD/CNH)
参考汇率
低于触发价交易
情况3*:
(银行无力偿债或未能履行其责任)
定价日定价时间之美元/人民币(USD/CNH) 参考汇率 6.3380 6.2730 不适用
到期日回报 人民币530,670.14 人民币507,604.17 人民币0
盈利/(亏损) 人民币30,670.14 人民币7,604.17 (人民币500,000)

*假设银行于本产品投资期内无力偿债或未能履行其于本产品下的责任,您只可以其无抵押债权人身份提出申索。您可能会损失您的全部投资金额。

最低投资金额

结构性存款的最低投资金额为港元50,000(或其等值外币)。

如何买入本产品

您可透过工银亚洲网上银行或亲临本行各分行购买。

结构性存款并非受保障存款,不受香港的存款保障计划所保障。

产品受有关条款及细则约束。

风险披露

  • 并非定期存款 –保证本金存款并不等同,亦不应被视为定期存款的代替品。本产品并非受保障存款,不受香港的存款保障计划所保障。
  • 衍生工具风险 – 保证本金存款内含外汇期权。期权交易涉及风险。如果挂钩货币组合的汇率在定价日定价时间未达到预期表现,您只能收取较低利率。
  • 潜在收益有限 – 最高潜在收益为利息金额。
  • 最大潜在亏损 –假如银行于本产品投资期内无力偿债或未能履行其于本产品下的责任,您可能会损失您的全部投资金额。
  • 仅在到期保障本金 – 保证本金存款只在到期时保证本金,若银行提早终止本产品,该保障将不适用。
  • 有别于买入挂钩货币组合 – 投资于保证本金存款有别于直接买入挂钩货币组合。
  • 市场风险 – 保证本金存款的回报与挂钩货币组合的汇率挂钩。汇率的变动可能出乎预料,突如其来而且幅度庞大,并受复杂的政治及经济因素影响。
  • 流通性风险 –保证本金存款乃为持有至到期而设。您无权在到期前要求提早终止本产品。
  • 银行的信贷风险 –保证本金存款并无以任何抵押品作抵押。当您购买本产品,您将承担银行的信贷风险。如银行无力偿付或未能履行其于本产品下的责任,您只可以银行的无抵押债权人身份提出申索。在最坏情况下,您可能损失您的全部投资金额。
  • 货币风险 – 倘存款货币并非您的本土货币,而您于到期后选择将其兑换成您的本土货币,则您可能因汇率波动而获得收益或招致亏损。
  • 银行提早终止的风险 – 银行有权(但无责任)在发生若干事件时终止本产品。如银行提早终止本产品,您可能会就本产品蒙受重大损失。有关详情,请参閲综合条款及条件 - 投资产品。
  • 人民币汇率风险 – 如您选择以人民币作为存款货币或包括人民币于挂钩货币组合,敬请注意以下各项:
    • 人民币是目前并非可自由兑换货币。由于受中华人民共和国政府的管制,兑换或使用人民币必须受到外汇管制和/或限制的影响,所以无法保证人民币不会发生干扰转让、兑换或流动性的情况。因此,您可能无法将人民币转换成其他可自由兑换的货币。
    • 您决定将人民币转换回本土货币(反之亦然),您应注意外汇波动风险可能会导致亏损。
    • 如挂钩货币组合包括人民币,产品之参考汇率将以离岸人民币与另一货币之汇率作报价。
  • 重要声明

    以上风险披露声明不能披露所有涉及的风险。投资前应先阅读有关产品发售文件、财务报表及相关的风险声明,并应就本身的财务状况及需要、投资目标及经验,详细考虑并决定该投资是否切合本身特定的投资需要及承受风险的能力。您应于进行交易或投资前寻求独立的财务及专业意见,方可作出有关投资决定。此宣传文件所载资料并非亦不应被视为投资建议,亦不构成招揽任何人投资于本文所述之任何产品。此宣传文件由中国工商银行(亚洲)有限公司(「本行」或「工银亚洲」)刊发,内容未经证券及期货事务监察委员会审阅。